Εξωδικαστικός
Νέο τοπίο στον εξωδικαστικό μηχανισμό φέρνει η 21η Σεπτεμβρίου.
Oι αλλαγές ανοίγουν τον δρόμο σε περισσότερους οφειλέτες και ενισχύουν την προστασία της κύριας κατοικίας.
Το νέο πλαίσιο αφορά φυσικά πρόσωπα και επιτηδευματίες. Παράλληλα, μειώνει αισθητά το ελάχιστο ύψος χρέους για την είσοδο στον μηχανισμό.
Στις 5.000 ευρώ το νέο όριο
Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά το κατώφλι των συνολικών οφειλών.
Μέχρι σήμερα, ο οφειλέτης χρειαζόταν χρέη τουλάχιστον 10.000 ευρώ για να χρησιμοποιήσει τον εξωδικαστικό. Από τις 21 Σεπτεμβρίου, το όριο πέφτει στις 5.000 ευρώ.
Έτσι, περισσότεροι πολίτες και επαγγελματίες αποκτούν πρόσβαση στη διαδικασία.
Παράλληλα, το χαμηλότερο όριο δίνει λύση και σε μικρότερους οφειλέτες, οι οποίοι μέχρι τώρα έμεναν εκτός μηχανισμού.
Πώς προστατεύει ο οφειλέτης την κύρια κατοικία
Το νέο πλαίσιο δίνει ιδιαίτερο βάρος στην κύρια κατοικία.
Ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει, μέσα στη συμφωνία αναδιάρθρωσης, να κρατήσει το σπίτι στο οποίο μένει. Ταυτόχρονα, μπορεί να συμφωνήσει πώληση άλλων περιουσιακών στοιχείων, εφόσον αυτό βοηθά στην κάλυψη των πιστωτών.
Η σύμβαση μπορεί να περιλαμβάνει όρους για πώληση άλλων ακινήτων.
Ωστόσο, ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να δεχθεί ή να απορρίψει την πρόταση.
Το κρίσιμο σημείο αφορά την τήρηση της συμφωνίας. Όσο ο οφειλέτης πληρώνει κανονικά τις δόσεις, οι πιστωτές δεν μπορούν να κινηθούν κατά της κύριας κατοικίας με μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.
Έτσι, η συνέπεια στη ρύθμιση λειτουργεί ως ουσιαστική προστασία απέναντι στον κίνδυνο πλειστηριασμού.
Νέα ευκαιρία για επανυποβολή αίτησης
Από τις 21 Σεπτεμβρίου ανοίγει επίσης ειδικό εξάμηνο για ορισμένους οφειλέτες.
Μέσα σε αυτό το διάστημα, θα μπορούν να καταθέσουν ξανά αίτηση πριν συμπληρώσουν το κανονικό 12μηνο.
Όποιος τηρεί ήδη τη ρύθμιση θα πρέπει να αποδείξει επιδείνωση της οικονομικής του κατάστασης κατά τουλάχιστον 20%.
Αντίθετα, διαφορετικοί κανόνες ισχύουν για όσους έχασαν προηγούμενη ρύθμιση.
Για παράδειγμα, αν ο οφειλέτης άφησε απλήρωτες περισσότερες από τρεις δόσεις και έχασε τη συμφωνία, θα μπορεί να κάνει νέα αίτηση μέσα στο ειδικό εξάμηνο.
Έως 240 δόσεις για Δημόσιο και 420 για τράπεζες
Ο εξωδικαστικός προσφέρει μεγάλο χρονικό ορίζοντα αποπληρωμής.
Για χρέη προς το Δημόσιο, ο οφειλέτης μπορεί να φτάσει έως τις 240 δόσεις.
Για οφειλές προς τράπεζες, ο αριθμός μπορεί να φτάσει έως τις 420 δόσεις.
Παράλληλα, σε ορισμένες περιπτώσεις το «κούρεμα» μπορεί να αγγίξει ακόμη και το 70%.
Ωστόσο, κάθε περίπτωση έχει διαφορετικά χαρακτηριστικά. Τα εισοδήματα, η αξία της περιουσίας, το ύψος των χρεών και η οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη καθορίζουν την τελική πρόταση.
Γι’ αυτό, ο μηχανισμός δεν δίνει ίδια δόση ή ίδιο ποσοστό διαγραφής σε όλους.
Στον μηχανισμό και χρέη προς δήμους
Οι νέοι κανόνες καλύπτουν και οφειλές προς τους Οργανισμούς Τοπικής Αυτοδιοίκησης.
Αρχικά, ο δήμος πρέπει να βεβαιώσει την οφειλή. Στη συνέχεια, ο οφειλέτης μπορεί να τη συμπεριλάβει στη συνολική διαδικασία ρύθμισης.
Έτσι, ο εξωδικαστικός συγκεντρώνει περισσότερες κατηγορίες χρεών σε μία ενιαία διαδικασία.
Τι αλλάζει για τα ακίνητα
Ιδιαίτερη σημασία αποκτά και η ακίνητη περιουσία.
Όταν ο οφειλέτης ζητά προστασία για την κύρια κατοικία, η αξία του συγκεκριμένου ακινήτου παίζει βασικό ρόλο στην αντιπρόταση.
Αντίθετα, τα υπόλοιπα ακίνητα μπορούν να μπουν στη διαπραγμάτευση.
Επομένως, η τελική λύση μπορεί να συνδυάζει προστασία κύριας κατοικίας, πώληση άλλης περιουσίας, πολλές δόσεις και μερική διαγραφή χρέους.
Περίπου 65.000 αιτήσεις μέχρι τον Ιούλιο
Τα στοιχεία δείχνουν ήδη μεγάλη χρήση του μηχανισμού.
Μέχρι το τέλος Ιουλίου, οι οφειλέτες είχαν καταθέσει περίπου 65.000 αιτήσεις, με συνολικό ύψος ρυθμίσεων σχεδόν 20 δισ. ευρώ.
Η μείωση του ορίου στις 5.000 ευρώ αναμένεται να διευρύνει ακόμη περισσότερο τη βάση των ενδιαφερομένων.
Με άλλα λόγια, από τον Σεπτέμβριο ο εξωδικαστικός γίνεται πιο προσιτός για μικρότερα χρέη, ενώ παράλληλα δίνει μεγαλύτερο βάρος στη διατήρηση της κύριας κατοικίας.
