Alpha Bank: Με βελτιωμένα καθαρά έσοδα από τόκους και ενισχυμένη κεφαλαιακή θέση το 2015

Με βελτιωμένα καθαρά έσοδα από τόκους και ενισχυμένη κεφαλαιακή θέση έκλεισε το 2015 για την Alpha Bank. Στα αποτελέσματα μετά φόρων η τράπεζα εμφανίζει ζημιές 1,37 δισ. ευρώ, ωστόσο το Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων ανήλθε σε 1,149 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 8,4% σε ετήσια βάση.

Αναλυτικότερα, το Καθαρό Έσοδο Τόκων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 1,931 δισ. ευρώ (+0,6%), κυρίως ως αποτέλεσμα της μειώσεως του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων, η οποία αντιστάθμισε το υψηλό κόστος χρηματοδοτήσεως λόγω της αυξημένης εξαρτήσεως από τον Έκτακτο Μηχανισμό Ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA) και τη μικρότερη συνεισφορά των χορηγήσεων.

Το Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο διαμορφώθηκε σε 2,8% το δ΄ τρίμηνο 2015 παρά την περαιτέρω μείωση του Ενεργητικού (-5% σε ετήσια βάση).

Τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες μειώθηκαν κατά 5,8% σε ετήσια βάση λόγω της αναιμικής οικονομικής δραστηριότητας κυρίως το γ΄ τρίμηνο 2015. Κατά το δ΄ τρίμηνο 2015 τα καθαρά έσοδα από προμήθειες επανήλθαν σε φυσιολογικά επίπεδα, σημειώνοντας αύξηση κατά 20,1% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 83 εκατ., ενισχυμένα από την αύξηση των ρυθμίσεων δανείων και τη χρήση καρτών κυρίως για συναλλαγές λιανικής.

Τα Κύρια Λειτουργικά Έσοδα παρέμειναν σταθερά σε ετήσια βάση (-0,2%) και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 2.303,1 εκατ., παρά τις αντιξοότητες του 2015.

Τα Λειτουργικά Έξοδα, εξαιρουμένων των εξόδων συγχωνεύσεως και των εκτάκτων εξόδωv, διαμορφώθηκαν σε 1,153 δισ. ευρώ, μειωμένα κατά 7,6% σε ετήσια βάση, κυρίως ως αποτέλεσμα της μειώσεως των Δαπανών Προσωπικού, της επιτεύξεως συνεργειών συγχωνεύσεως, καθώς και των περαιτέρω πρωτοβουλιών για τον εξορθολογισμό του κόστους. Ο Δείκτης Εξόδων/Εσόδων το 2015 διαμορφώθηκε σε 50,1%.

Οι Προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκαν σε 3 δισ. ευρώ το 2015 και συμπεριλαμβάνουν ζημίες απομειώσεως ύψους 1,65 δισ. ευρώ με βάση το συνολικό αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review – “AQR”). Οι Προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου το δ΄ τρίμηνο 2015 διαμορφώθηκαν σε 664,3 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων προβλέψεις ύψους 443 εκατ. ευρώ σχετίζονται με δάνεια που συμπεριελαμβάνοντο στο AQR.

Οι σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 15,8 δισ. και αντιστοιχούν στο 26% του δανειακού χαρτοφυλακίου. Ο Δείκτης Καλύψεως Καθυστερήσεων διαμορφώθηκε σε 69% το δ΄ τρίμηνο 2015. Ο Δείκτης Καθυστερήσεων ανήλθε σε 36,8% στο τέλος Δεκεμβρίου 2015.

Το Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων αυξήθηκε κατά 8,4% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε σε 1,149 δισ. ευρώ, κυρίως λόγω της ανθεκτικότητας των λειτουργικών εσόδων και της περαιτέρω βελτιώσεως της αποδοτικότητας. 

Στα οικονομικά αποτελέσματα της Alpha Bank καταγράφεται επίσης ενίσχυση της κεφαλαιακής θέσεως ως αποτέλεσμα της επιτυχούς Αυξήσεως Μετοχικού Κεφαλαίου ύψους 2,56 δισ. ευρώ με πλήρη κάλυψη των αναγκών του δυσμενούς σεναρίου της Συνολικής Αξιολογήσεως (Comprehensive Assessment – “CA”) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τραπέζης.

Η χρηματοδότηση από τις Κεντρικές Τράπεζες μειώθηκε κατά 2,7 δισ. ευρώ το δ΄ τρίμηνο 2015 σε 24,4 δισ. ευρώ, ως συνέπεια της Αυξήσεως Μετοχικού Κεφαλαίου και της πρόσφατης αυξήσεως των υπολοίπων καταθέσεων. Η χρηματοδότηση μέσω του Έκτακτου Μηχανισμού Ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA) μειώθηκε σε Ευρώ 19,6 δισ.

Οι νέες καθυστερήσεις κατά το δ΄ τρίμηνο 2015 διαμορφώθηκαν σε 214 εκατ. ευρώ έναντι 520 εκατ. ευρώ το γ΄ τρίμηνο 2015, ως αποτέλεσμα της αυξήσεως των ρυθμίσεων δανείων και των εισπράξεων ληξιπρόθεσμων οφειλών.

Ο Δείκτης Καλύψεως Καθυστερήσεων αυξήθηκε σε 69% στο τέλος Δεκεμβρίου 2015, ύστερα από προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου ύψους Ευρώ 3 δισ. το 2015, λαμβανομένου υπ’ όψιν του συνολικού αποτελέσματος του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού ύψους Ευρώ 1,7 δισ.

O Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Bank Δημήτριος Π. Μαντζούνης δήλωσε:

“Το 2015 αποτέλεσε ένα δύσκολο έτος που χαρακτηρίσθηκε από την εκτεταμένη εκροή καταθέσεων, την επιβολή κεφαλαιακών ελέγχων και την ανάγκη για περαιτέρω άντληση κεφαλαίων. Σε αυτό το περιβάλλον και παρά την ανάσχεση της επιτεύξεως των στόχων του επιχειρησιακού μας σχεδίου, η χρηματοοικονομική μας επίδοση επέδειξε αντοχή.

Κατόπιν της ολοκληρώσεως της Ασκήσεως Προσομοιώσεως Ακραίων Καταστάσεων της ΕΚΤ, καλύψαμε επαρκώς τις απαιτούμενες ανάγκες υπό το δυσμενές σενάριο με τη συμμετοχή αποκλειστικά ιδιωτών επενδυτών. Η ισχυρή κεφαλαιακή μας θέση, το πιο ευνοϊκό νομικό και θεσμικό πλαίσιο, καθώς και η αυξημένη επιχειρησιακή μας δυνατότητα για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετουμένων δανείων θα μας επιτρέψουν να προσφέρουμε μακροπρόθεσμες λύσεις στους Πελάτες μας, με σκοπό να επιτύχουμε την αύξηση της ανακτήσιμης αξίας του χαρτοφυλακίου καθυστερήσεων.

Το 2016 θα επιδιώξουμε τη βελτίωση της λειτουργικής μας κερδοφορίας μέσω πρωτοβουλιών για μείωση του λειτουργικού κόστους και περαιτέρω περιορισμού του κόστους χρηματοδοτήσεως. Η επιτυχής και έγκαιρη ολοκλήρωση της πρώτης αξιολογήσεως αποτελεί απαραίτητη προϋπόθεση για την ανάκαμψη εντός του 2016, καθώς η οικονομία αναμένεται να επιτύχει θετικούς ρυθμούς αναπτύξεως το β΄ εξάμηνο του έτους και ακολούθως να επανέλθει σε βιώσιμη πορεία”.